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李詩鴻:充分釋放知識產權質押融資潛力
[來源:經濟日報 | 作者:李詩鴻 | 日期:2019-05-24 13:37:59 | 瀏覽次]

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李詩鴻:充分釋放知識產權jKq流通經濟網

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質押融資潛力jKq流通經濟網

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知識產權融資質押制度能有效解決科技型中小企業融資成本高、融資渠道少的問題,促進企業良性發展,增強創新能力。然而,當前知識產權質押融資制度實踐中登記程序不便利、評估能力不強、質物處置難、風險控制能力弱等問題嚴重制約了融資效率。jKq流通經濟網

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目前,北京、上海浦東、武漢已相繼形成了具有地方特色的質押融資制度,可借鑒其經驗,通過健全知識產權評估機制、引入信用擔保中介機構、豐富職權實現方式等形式提升科技園區內知識產權質押融資效率。jKq流通經濟網

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《中華人民共和國擔保法》最早規定專利權可以用于質押,其后為貫徹實施法律,國家工商行政管理局等部門陸續制定行政規章,在宏觀層面為開展知識產權質押融資搭建了制度框架。另外,省級地方政府相繼出臺細化條例、增加制度的可操作性、降低科技型中小企業融資成本。同時,國家知識產權局先后在全國各地推出三批融資試點單位,這些試點單位通過運用知識產權質押貼息、扶持中介服務等手段,承擔在專業評估機構和銀行之間搭建知識產權融資服務平臺等重要任務。jKq流通經濟網

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地方試點經驗值得借鑒jKq流通經濟網

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研究發現,以“北京模式”“上海浦東模式”“武漢模式”為代表的地方融資實踐的有益經驗或許能為知識產權質押融資建設提供有益借鑒。jKq流通經濟網

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“北京模式”是一種以銀行創新為主導的市場化的知識產權直接質押貸款模式。該模式的最大特點在于政府機構并沒有直接參與到知識產權融資質押的法律關系中,而僅以局外人的身份對符合知識產權質押貸款條件的科技型中小企業在知識產權質押融資給予貼息支持。其缺點是由于缺少專門機構作為擔保人,銀行在開展知識產權融資質押時為保證風險可控往往設置嚴格的貸款條件,貸款對象一般是處于成長期、具有一定規模且有還款能力的科技型中小企業,而尚處種子期的科技型中小企業則難以獲得貸款。jKq流通經濟網

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“上海浦東模式”是一種以政府推動為主導的知識產權質押貸款模式,涉及的主體不僅包括企業、銀行,還包括政府機構即浦東生產力促進中心。該中心作為政府職能的延伸,直接介入科技型中小企業知識產權質押貸款業務中并承擔了95%以上的風險。其最大特點在于政府機構以擔保人的身份直接參與科技型中小企業知識產權質押融資,弊病則在于政府機構承擔了較大風險,一旦企業無法償還銀行貸款,政府機構作為擔保人則必須向銀行清償債務,這無疑加大了地方財政潛在的債務?;縵?。jKq流通經濟網

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在“北京模式”和“上海浦東模式”的基礎上,武漢推出了“混合模式”,并在實踐中進行了創新。通過引入專業擔?;?mdash;—武漢科技擔保公司,在一定程度上分擔了銀行的風險。盡管在實際操作中各種因素制約了武漢地區知識產權質押融資工作的開展,但武漢市探索知識產權質押融資新模式的積極創新,尤其是引入專業擔保公司,具有一定的推廣價值。jKq流通經濟網

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四大瓶頸亟待破除jKq流通經濟網

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一是登記制度程序的便利性有待進一步加強。現有的知識產權登記制度也在一定程度上限制了知識產權質押融資的開展。目前,專利、商標、版權的質押登記必須要到“國家知識產權局、國家工商行政管理總局、國家版權局”的總局辦理,省級及以下工商管理部門無權辦理質押登記。集中到總局進行登記固然更有助于實現質押登記的公示性和有效性,然而,登記效率或將降低。更為重要的是,現有登記體制造成非北京地區的業務登記成本較高,嚴重制約了銀行和企業開展商標權質押貸款業務的積極性。jKq流通經濟網

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二是知識產權質押評估制度有待統一以及規范。知識產權價值評估是銀行確定融資額度和控制風險的重要依據。因其專業化要求較高,目前在實踐和理論上尚缺少統一、規范的知識產權質押評估制度,評估過程對細節的不同處理,都可能導致評估結果的較大差異。此外,目前知識產權中介評估機構和執業人員的能力、資信參差不齊,不同機構的評估結果差異較大,難以為銀行決定放貸及確定放貸額度提供依據。實踐中,銀行往往不得已尋找自己信任的評估公司,并大幅度壓低貸款率(一般不超過評估值30%),同時上浮利率,企業的融資成本過高,與企業的期望也形成較大差異,有關工作廣泛開展較為困難。jKq流通經濟網

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三是有效的防范違約風險措施有待進一步優化。現階段,大多銀行對知識產權質押尚無具體規定,除了加強貸前審查及提取準備金等消極防范措施以外,缺乏積極有效的防范違約風險措施??凸鄯矯?,銀行對于出質的知識產權難以控制。傳統的銀行貸款要求借款方提供第三方擔?;蠐行巫什1?,而知識產權質押融資往往只能以未來預期現金流作為擔保,不確定性較強。在知識產權質押期間,出質人出于自身利益考慮,經?;岢魷鐘諧セ蛭蕹プ?,許可他人使用其商標專用權、專利權、著作權,勢必導致知識產權的風險加大,從而不利于擔保債權的實現。jKq流通經濟網

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四是質物處置的現實困難不容小覷。就銀行而言,在貸款人無法償還本金的情況下,商業銀行處置知識產權的難度較大,無法像處理有形資產抵押貸款一樣,通過拍賣、租賃、轉讓等方式收回資金,質物處置通道不暢,風險無法快速轉移或化解,對商業銀行的損失補償不利。此外,知識產權的專業性決定了其處置變現成本較高,需要依附專業知識和團隊,聘請專業機構進行評估、處置,耗費較多的人力、物力和財力。由于變現的不確定因素較多,質物的貶值風險和違約風險也較高。jKq流通經濟網

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優化流程變“知本”為“資本”jKq流通經濟網

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一是簡化登記程序。若是全國各地的出質登記都派員來北京辦理,成本太高??梢鑰悸墻鐘械牡繾擁羌竅低趁嫦蛉?,開通網上出質登記系統,賦予省級機關登記權力,使得各地都可以方便地在本地辦理出質登記手續。這一登記系統也應向全國開放網上查詢系統,使得質權人和第三人都可以方便查詢知識產權的權利狀態。同時,建議考慮設置由質權人單方辦理出質申請的通道,為了防止質權人濫設質權,可以仿照國外的做法,在質權人申請出質時,立刻對出質人發出通知,給出質人提出異議的機會。jKq流通經濟網

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二是健全評估機制。監管部門可以列出一些規模上的條件,符合條件的評估機構可以進入銀行的備選名單,最終由銀行來定適用哪一個評估機構。銀行作為質權人,能夠評估風險,相較于監管機構指定評估機構的方法,應該能夠更好維護自身的利益。jKq流通經濟網

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另一可行的方法是大幅度壓低貸款金額相對于出質知識產權財產價值的比率,目前實踐中商業銀行發放貸款的金額與出質知識產權財產價值的比率一般不超過30%。這也是控制風險的一個可行方法。同時對于評估機構的資質、評估人員的資質設定最低限度的標準,以確保具有豐富經驗的專業人士在獨立、客觀、公正的前提下發表自身的評估意見。jKq流通經濟網

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三是引入信用擔保中介機構。由于知識產權質押融資的中介機構原則上不能具有營利性質(否則構成《刑法》上的轉貸罪),因此,只有在政府支持下,此種非營利安排的中介機構才可能產生。由政府支持的專業性擔保公司也可以起到上述功能,或者政府也可以支持成立專業性的知識產權管理公司,專門負責接收商業銀行處置的出質知識產權,從而幫助商業銀行解決出質知識產權處置難的問題。jKq流通經濟網

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四是豐富質權實現方式。除了拍賣等方式之外,銀行還可以充分利用知識產權制度的熱點,通過許可、技術出資入股等多元方式實現質權。另外,知識產權質押也應構建全國性的信息服務聯通網絡平臺,提供豐富的資訊,使得市場信息充分披露,讓買家和賣家都能各取所需,取得較好的成效。這需要政府的積極推動、鼓勵與試點先行,從而在知識產權流轉方面建設更多的市場和網絡平臺,便于供求雙方及時順利交易。jKq流通經濟網

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(作者系華東政法大學經濟法律研究院副研究員)jKq流通經濟網

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(原標題:李詩鴻:充分釋放知識產權質押融資潛力)jKq流通經濟網

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責任編輯:gaoyong